内地降息利率,而香港则上调存款特种兵涌
香港旅游发展局公布的数据显示
今年上半年累计约万人次旅客访港
当中内地旅客占比近八成
约为万人次
这千万人次中有不少与“开户潮”有关
此前受疫情影响而被抑制的
赴港开户以购买理财、保险产品的需求
在此段时间集中释放
今年上半年香港银行业务收益
同比升幅达↑30.6%
环比增长↑3.7%
「存款特种兵」
涌现香港开户
最近，随着内地多家银行持续下调存款利率，告别3时代后，香港存款的高利率走进大众的视野。
为了追求更高的存款利息，不少储户们把目光放到了香港。
香港联系汇率制度与美联储的加息步调紧密相连。自去年以来，美联储已连续进行11次，香港金融管理局于7月27日宣布，根据预设公式，基本利率将上调至5.75厘。
这导致了内地与香港之间的利率差逐渐扩大，内地降息利率，而香港则上调。
目前内地存款利率普遍维持在2个点左右，而香港一些银行的港币或美元一年期定期存款利率甚至高达5%以上，普遍稳定在4%左右。
相比之下，香港的存款利率大幅显著。
于是，便有不少网友纷纷跑到香港存钱。
内地储户的热情，也让香港银行卷了起来！为应对大量赴港开户的内地客户，已有部分银行紧急调整业务，比如扩充团队规模、延长部分分行的营业时间等。
有些银行为了新开户和新资金，还开出8%高息并附赠百元现金奖励。
据经济通8月21日数据显示，现在香港主流银行港元半年期与1年期定存息率可达4.6%，美金半年期与1年期定存息率更高！
至于外币短期存款息率就更高到离谱...
多家银行年化利率超↑4%
短期最高可达↑7%近期香港多家银行的港元存款利率上浮，与内地存款利率差距明显。推出定存美元年利息高达9%、人民币定存优惠等产品，掀起“赴港开户热”。主要倾向于“圈选”高净值人群，以短期、高息为特征，更多是为了吸引客户进行货币兑换，引导资金流入香港。以半年期定期存款为例，其港元定期存款最高年化利率在3.6%~4.43%不等，其中，招商永隆银行、星展银行、南洋商业银行、中信银行（国际）满足一定条件，年化利率可达4%以上。
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为何香港的存款利率不断水涨船高？
这与美联储不断加息有关。在联系汇率制度下，港元利率基本跟随美元，香港各大银行也逐步上调了港元及美元存款利率。若港元利率低于美元，资金从港元流入美元，触发弱方兑换保证；反之亦然。
自年3月开始至今
美联储连续加息11次
当前联邦基准利率已上调至
5.25%~5.5%
香港金融管理局
年将基准利率
从0.5%上调至4.75%
年1月~8月
进一步上调至
5.75%
国有大行、股份行、地方银行
先后下调存款利率
今年以来，内地国有大行、股份制银行以及地方性中小银行先后开启存款“降息潮”，国有大行和股份行的存款利率进入“2.0”时代。6月8日，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、邮储银行等先后更新了人民币存款利率情况，活期、定期存款利率均有所下调，中长期定期存款下调幅度更大。
坚持长期注意
不要盲目跟风
虽然当前的香港存款很吸引人，但还是必须提醒大家两点：第一，如果你是本来就是港币或美元在手的，那现在去香港银行存定期肯定是非常划算的；如果你手上没有港元或美元，那劝你还是打消这个念头吧。现在人民币汇率处于历史性低位，您要用比过去更多的人民币去换价格贵的港元/美元。一旦存款到期的时候赶上人民币升值，把外汇换回人民币，再加上换汇的手续费，存款收益大概率还比不上汇率亏损。此外，还要注意，我们看到的动辄八九个点的高息，很多都是要通过外币兑换后给予的一周优惠，就是说只有前七天可以享受，后面就变成四五个点。第二，换汇之前，一定要有长远的计划。比如要明确用途，是用于留学、旅游，还是走其它增值渠道。如果你这些钱不打算换回人民币，比如孩子有留学的计划，这钱不用承担后续的汇率风险，可以留着吃那边的利息。而如果有其它用途要提前取钱的话，可能要赔偿违约金等。其实相比获得收益，在当前的市场环境下，不盲目跟风，坚持长期主义才是至关重要的。有业内人士认为：在香港银行购买港元存款或美元存款也存在一定的风险。
首先目前购汇、结汇有价差，存在一定的汇兑损失；其次若日后港币、美元进入贬值，存款者的实际收益会大打折扣。
香港保险火爆出圈
部分投资者赴港开户并不是为了高利率，更多的是为了方便资产配置。
要知道有了香港银行账户后，无论是购买美股/港股、投保港险、投资证券，还是跨境转账汇款、境外旅游/留学都会方便很多。
有业内人士说过，香港保险是内地消费者合理配置海外资产最简单方式，只要预算充足，就很容易成功投保。
尤其是对那些没有理财能力或没有时间精力投资理财的人群非常友好。
得益于香港保险的高回报、低风险、高保障，香港保险火速出圈；尤其是分红储蓄险以及重疾险。
香港分红储蓄险
香港分红储蓄险产品中长期回报高达6%～7%，并且风险很低。
分红储蓄险收益一览
虽然它的回本时间较长，但它不仅能提供人身保障，还具备财富增值、财富传承、强制储蓄、遗产规划等功能，能够实现“一张保单养三代人”。
特别是“多元货币计划”，能选择多种国际主流货币作为保单货币：
后期还能依据个人需求灵活转换保单货币，能够分散单一货币风险，满足家庭子女教育、海外工作、旅居养老等各类需求。
最后
对于大部分中国家庭来讲，内地居民的主要资产还是人民币资产。相对于美元等国际化的外币，人民币是一种非市场化的货币，也是底层资产中需要兜底保障的重要部分，而以人民币计价的内地保险，无论是在资金的确定性还是手续的便捷性等方面，都可以与香港保险进行互补，共同组成家庭投资组合中有效支撑稳定收益的模块。
因此，在配置了较高资金的港险之后，也建议高净值家庭及早入手回报确定的内地保险，丰富家庭的资配模式，实现更优化的家庭资配方案。在经济全球化的浪潮下，海外资产配置已然成为一种趋势，单一的人民币投资已不能满足人们对资产的保值和增值的需求，只有进行合理的全球资产配置，才能将投资的地域风险降到最低，又能收获海外市场带来的投资收益。
无论是赴港开户还是购买港险，消费者都要深入思考，要从个人预算、人生阶段、投资需求以及保障需求出发，选择最适合自己的银行以及保险产品，切勿盲目跟风，适合别人的不一定也适合你。
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